जब भी हम निवेश (Investment) की सोचते हैं तो हमारे सामने कई तरीके आते है और उन तरीको में से एक तरीका है Mutual Fund और जब म्यूच्यूअल फण्ड की बात आती है तो हमारे मन में दो सवाल आता है की –Mutual Fund क्या है और Mutual Fund में अपने पैसे को कहाँ निवेश करें? Mutual Fund में पैसा लगाने के तरीके अलग-अलग है, और हर तरीके का risk और returns अलग-अलग होता है। आप जितना रिस्क ले सकते है उसी हिसाब से म्यूच्यूअल फण्ड को चुनें।
तो आइये कुछ तरीको को अच्छे से जानते है।
1. Equity Mutual Funds
Fund Manager के द्वारा पैसे को शेयर बाजार (Stock Market) में invest किया जाता है।
इसमें पैसे को लम्बे समय के लिए (5–10 साल या उससे ज्यादा) डाला जाता है तभी आपको अधिक मुनाफा होगा।
इसमें Risk अधिक होता है जिसके नाते return भी बहुत अच्छा खासा मिलता है।
अगर आप अपने काम उम्र से इसमें Investing शुरू करते है तो आप long term में अपने बच्चों के भविष्य और अपने अन्य कामों के लिए कर सकते है।
2. Debt Mutual Funds
इसमें पैसा bonds, debentures, government securities में invest होता है।
यह फण्ड Safe और stable return चाहने वालों के लिए है।
इसमें Risk कम होता है और return भी fixed deposit से थोड़ा ज्यादा होता है।
इसमें आप short term (1–3 साल) के लिए Invest कर सकते है जिसे आप अपने emergency के लिए कर सकते है।
3. Hybrid Mutual Funds
इसमें equity fund और debt fund दोनों का mix होता है।
जो investors medium risk लेने वाले होते हैं उनके लिए ये best है।
इसमें Risk और return दोनों लगभग balance रहते हैं।
अगर आपको अपने पढ़ाई के लिए इन्वेस्ट करना है तो ये फण्ड आपके लिए बेस्ट है इसमें आप (3–5 साल) के लिए इन्वेस्ट कर सकते है। न ही आपको नुक्सान होने का डर रहेगा और न ही आपको risk लेने का डर।
4. ELSS (Equity Linked Saving Scheme)
यह Equity fund की तरह है बस इसमें आप अपने tax को बचा सकते हैं।
जो लोग अपने tax को बचाना चाहते है और long-term investment करना चाहते है ये फण्ड उनके लिए बेस्ट है।
ये Equity fund की तरह ही है इसलिए इसमें risk भी high होता है।
आप निवेश करने की तारीख से तीन साल पूरे होने तक उनकी यूनिट्स को ना तो बेच सकते हैं ना ही रीडीम कर सकते हैं
आपके Income tax को बचाने के साथ- साथ आपके धन को भी बढ़ता है।
5. Index Funds / ETFs (Passive Funds)
Investers का पैसा पूरे index (जैसे: Nifty 50, Sensex) में invest होता है।
जिन लोगों ने पैसे को अभी इन्वेस्ट नहीं किया है और जिन लोगो के पास जयादा पैसा नहीं है ये फण्ड उनके लिए best है।
इसमें Risk Market के ऊपर होता है, लेकिन active fund से कम खर्चा होता है।
यह Long-term investors के लिए बहुत अच्छा है।
6. Sectoral / Thematic Funds
पैसा किसी एक sector (जैसे IT, Pharma, Green Energy) में invest होता है।
जिन Investors को अधिक जोखिम लेने का जिगरा होता है ये उन लोगो के लिए होता है।
Investors का फायदा sector के performance पर depend करता है।
आप अधिक invest न कर पाएं तो अपनी कमाई का एक छोटा सा हिस्सा ही invest करें।
Mutual Fund vs Fixed Deposit
| Feature | Mutual Fund | Fixed Deposit (FD) |
| Risk | Moderate-High | Low |
| Return | Market-linked (ज्यादा) | Fixed (कम) |
| Liquidity | High (Units बेचकर निकाल सकते हैं) | Medium-Low (Penalty लगता है) |
| Tax Benefit | ELSS funds में | नहीं |
निष्कर्ष (Conclusion)
अगर आपने कभी भी कभी भी निवेश नहीं किया है तो आप Mutual Fund से शुरू कर सकते है तो SIP (Systematic Investment Plan) से कम पैसे ₹500 से ₹1000 तक शुरू कर सकते है।
Equity fund long-term के लिए, debt fund short-term के लिए है, hybrid fund medium-term के लिए, और अगर आप tax को बचाना चाहते है तो आपके लिए Index Funds सबसे अच्छा है। आप अपने Income के हिसाब से चुन सकते है जो आपको सही लगे।
अगर आप Mutual Fund में Invest करके अमीर बनना चाहते हैं तो आप अपने कम उम्र में निवेश शुरू करें, regular SIP करें, धैर्य रखें और समय दें।
