जो व्यक्ति निवेश करना शुरू करते है उनमें से बहुत लोगों को ये नहीं पता होता है की – “SIP vs Lump Sum में कौन सा निवेश बेहतर है?”
अगर आप भी इसी उलझन में हैं तो यह आर्टिकल आपके लिए है। यहाँ हम SIP vs Lump Sum दोनों को आसान भाषा में समझेंगे – इनके फायदे, नुकसान और किस व्यक्ति को कब चुनना चाहिए।
SIP क्या है?
SIP (Systematic Investment Plan) एक तरीका है जिसमें आप हर महीने एक फिक्स राशि म्यूचुअल फंड में लगाते हैं।
- मान लीजिए आप ₹2,000 हर महीने SIP से लगाते हैं, और समय के साथ इस पैसे से बड़ा फण्ड तैयार होगा। जिसे आप अपने भविष्य के लिए जोड़ सकते हैं।
SIP vs Lump Sum में SIP उन लोगों के लिए सही है जो अपनी कमाई का थोड़ा हिस्सा हर महीने निवेश करते है।
SIP के फायदे
- इसमें Risk कम होता है क्योंकि Market का उतार-चढ़ाव भी कम होता है।
- इसमें आपको हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करना होता है, जिसके कारण आपको बड़ा भार महसूस नहीं होता है।
- आपके पास जितना कम से कम पैसा हो आप उतने पैसे से शुरू कर सकते है। कम से कम की बात करें तो आप 500 रूपये महीने से SIP की शुरुआत कर सकते हैं।
SIP के नुकसान
- अधिकतर लोग धैर्यवान नहीं होते है जिसके नाते वे लोग बीच में ही SIP को रोक देते हैं।
- कभी-कभी बाजार में भारी गिरावट आने पर आपके निवेश का मूल्य कम हो सकता है।
- 1-3 साल की कम समय के लिए SIP में बाजार की अस्थिरता का रिस्क बढ़ जाता है, जिससे आपको कम या कोई रिटर्न नहीं मिल सकता है।
Lump Sum क्या है
Lump Sum Investment वो इन्वेस्टमेंट होता है जिसमें आप एक साथ एक बड़ी रकम निवेश करते है।
जैसे : Retirement के बाद मिला हुआ पैसा या फिर आपके द्वारा किये गए सेविंग से आप Lump sum में निवेश कर सकते है।
Note : SIP vs Lump Sum इन दोनों की तुलना में Lump Sum आपके लिए तभी फायदेमंद है जब market नीचे हो और आपके पास एक साथ ज्यादा पैसा हो।
Lump Sum के फायदे
- अगर आपने Lump sum में ज्यादा पैसा निवेश किया है, और मार्केट आगे ही जा रहा हो तो आपको ज्यादा फायदा होगा।
- इसमें आपको जल्दी ग्रोथ इसलिए मिलती है क्योंकि आपके निवेश पर ब्याज मिलता है, और फिर उस ब्याज पर भी ब्याज जुड़ता जाता है। इसी वजह से आपका Corpus लगातार बड़ा होता चला जाता है।
- इसमें आपको एक ही बार में अपना सारा पैसा डालना होता है। आपको बार-बार टेंशन लेने की जरूरत नहीं होती है।
Lump Sum के नुकसान
- अगर आप Market peak पर invest करोगे तो बड़ा नुकसान हो सकता है।
- यह छोटे निवेशकों के लिए मुश्किल हो सकता है क्योंकि इसके लिए एक बड़ी पूँजी की आवश्यकता होती है।
- मार्केट के बारे में अच्छी जानकारी न होने पर Lump sum निवेश में एक छोटी सी गलती भी आपका बड़ा नुकसान कर सकती है।
SIP vs Lump Sum: किसके लिए क्या सही है?
| SIP | Lump Sum |
| 1. SIP उन लोगों के लिए सही है जिनका Regular income आये। | 1. Lump Sum उन लोगों के लिए सही हैं जो लोग बड़ी रकम रखने वाले होते हैं। |
| 2. जो लोग नए निवेशक हैं, जिनको मार्केट के बारे में कुछ समझ नहीं है। | 2. जो पुराने निवेशक होते हैं और मार्केट के बारे में जिनको जानकारी होती हैं। |
| 3. जिन लोगों को रिस्क लेने में डर लगता हैं। SIP उन लोगों के लिए बहुत अच्छा होता हैं। | 3. जिन लोगों को रिस्क लेने से डर नहीं लगता हैं। Lump sum उन लोगों के लिए अच्छा होता हैं। |
आशा है आपको SIP vs Lump Sum में अंतर अच्छे से समझ आया होगा। अब आइये SIP vs Lump Sum को उदहारण से समझते हैं।
आसान उदाहरण से समझते हैं
मान लीजिए आपके पास ₹6 लाख हैं।
- SIP : अगर आप इसे SIP में ₹10,000 हर महीने 5 साल तक लगाते हैं तो इससे रिस्क कम हो जाता हैं और आपको निश्चित राशि मिलता हैं।
- Lump sum : अगर आप एक साथ ₹6 लाख Lump Sum में मार्केट गिरने के बाद निवेश करते हैं, तो थोड़ा रिस्क जरूर रहता है। लेकिन लम्बे समय में Lump Sum, SIP से ज्यादा रिटर्न दे सकता है। रिस्क सिर्फ़ तब होता है जब आप कम समय के लिए निवेश करते हैं। Lump Sum का असली फायदा उठाना है तो इसे लंबे समय के लिए निवेश करना जरूरी है।
2025 में कौन-सा निवेश बेहतर है?
- SIP ज्यादा सुरक्षित है लेकिन रिटर्न कम मिलता है।
- Lump Sum थोड़ा रिस्की है लेकिन इसमें रिटर्न ज्यादा मिलता है।
- अगर आपको लम्बे समय के लिए निवेश करना है तो SIP vs Lump Sum का mix सबसे अच्छा विकल्प है, रिस्क का डर कम हो जाता है।
निष्कर्ष
SIP vs Lump Sum दोनों के अपने फायदे और नुकसान हैं।
अगर आप risk नहीं ले पाते है लेकिन आप धैर्य रख सकते हैं तो आपके लिए SIP अच्छा विकल्प है। अगर आपके पास बड़ी रकम है और market की timing की समझ है तो आपके लिए Lump Sum अच्छा विकल्प है।
Experts भी मानते हैं कि SIP vs Lump Sum में दोनों में निवेश करना सबसे smart strategy है।
